Credite pentru firme, PFA și profesii liberale
Capital de lucru, investiții, linii de credit, scrisori de garanție și leasing. Îți structurăm dosarul astfel încât banca să vadă afacerea ta așa cum e ea de fapt, nu doar cum arată în bilanț.
Tipuri de finanțare pentru afaceri
Capital de lucru
Pentru stocuri, salarii, furnizori și decalajul dintre facturare și încasare. Se acordă ca linie de credit reînnoibilă sau ca împrumut la termen, pe 1–5 ani.
Credit de investiții
Pentru achiziția de spații, terenuri, utilaje sau tehnologie. Perioade de până la 10–15 ani, cu perioadă de grație la plata capitalului în faza de implementare.
Leasing financiar
Auto, utilaje, echipamente IT și medicale. Avans de la 10–20%, cu bunul achiziționat drept garanție și avantaje fiscale la deductibilitate.
Scrisori de garanție
De bună execuție sau de participare la licitații. Necesare în construcții și în contractele cu instituții publice.
Programe cu garanție de stat
Scheme de sprijin pentru IMM-uri, cu garanție parțială de la stat și dobândă subvenționată. Disponibilitatea depinde de plafoanele alocate anual.
Factoring și refinanțare
Încasezi facturile înainte de scadență sau muți creditele firmei la condiții mai bune, eliberând cash-flow.
Cum se uită banca la firma ta
La creditele pentru firme, analiza este fundamental diferită de cea pentru persoane fizice. Banca nu se uită doar la cifre, ci la sănătatea afacerii.
- Vechimea firmei — de regulă minimum 12–24 de luni de activitate. Start-up-urile au opțiuni limitate, dar există programe dedicate.
- Cifra de afaceri și evoluția ei — o creștere constantă contează mai mult decât un vârf izolat.
- Profitabilitatea — pierderea contabilă nu e automat eliminatorie, dar trebuie explicată convingător.
- Rulajul prin bancă — încasările care trec prin conturi bancare sunt cel mai puternic argument.
- Datoriile la stat — restanțele la ANAF blochează, de regulă, orice finanțare.
- Garanțiile disponibile — imobile, echipamente, stocuri, creanțe sau garanția statului.
Documente uzuale
- Bilanțuri pe ultimii 2 ani și ultima balanță de verificare
- Certificat constatator de la Registrul Comerțului
- Certificat de atestare fiscală
- Extrase de cont pe ultimele 6–12 luni
- Contracte semnificative cu clienți sau furnizori
- Plan de afaceri sau deviz, la creditele de investiții
- Documente pentru garanțiile propuse
Lista variază de la o bancă la alta și în funcție de tipul finanțării. Îți trimitem lista exactă după prima discuție.
Valoarea reală a unui intermediar la creditele de firmă
La persoane fizice, diferența dintre bănci ține mai ales de dobândă. La firme, diferența este dacă primești sau nu finanțarea.
Fiecare bancă are apetit pentru alte sectoare
O bancă finanțează cu plăcere transportul și refuză HoReCa. Alta e specializată pe agricultură. A treia caută firme de IT. Aceeași firmă, cu aceleași cifre, poate primi un refuz într-un loc și o ofertă bună în altul. Noi știm unde se potrivește dosarul tău.
Prezentarea dosarului contează enorm
Un bilanț cu profit mic pentru că ați reinvestit sau pentru că ați optimizat fiscal arată rău la o citire superficială. Contextul explicat corect, cu documente justificative, schimbă complet analiza. Aici se pierd cele mai multe dosare bune.
Structurarea corectă a finanțării
Mulți antreprenori cer un credit la termen când, de fapt, au nevoie de o linie de credit — sau invers. O structură greșită înseamnă rate care nu se potrivesc cu ciclul de încasări al afacerii și probleme de cash-flow peste un an.
Ca și la persoane fizice, la creditele pentru firme suntem remunerați de instituția finanțatoare, nu de tine. Dacă într-o situație particulară ar exista vreun cost pentru firma ta, ți-l comunicăm în scris și în avans, înainte de orice demers. Nu există costuri surpriză.
Hai să discutăm despre afacerea ta
Spune-ne ce vrei să finanțezi și care e situația firmei. Îți spunem realist ce se poate obține, la ce bănci și în cât timp.
- Analiză preliminară gratuită, pe baza cifrelor tale
- Confidențialitate deplină asupra datelor firmei
- Lucrăm și cu PFA, II și profesii liberale