Cum funcționează, pas cu pas

Pasul 1 — Discuția inițială

Cât durează: 15–20 de minute. Ce faci tu: răspunzi la câteva întrebări.

Ne spui ce vrei să faci — cumperi o casă, refinanțezi, ai nevoie de o sumă pentru un proiect — și care e situația ta: ce venituri ai, ce rate plătești deja, ce avans ai strâns, dacă ai avut vreodată întârzieri la plată.

La finalul discuției pleci cu trei lucruri concrete: dacă se poate, cam la ce sumă și ce rată te califici și ce documente trebuie să începi să aduni.

Dacă situația ta nu permite un credit acum, îți spunem aici, nu peste trei săptămâni. Și îți dăm un plan: ce anume trebuie schimbat și în cât timp devii eligibil.

Pasul 2 — Analiza și comparația ofertelor

Cât durează: 1–3 zile lucrătoare. Ce faci tu: ne trimiți documentele de venit, scanate.

Aici stă cea mai mare parte din valoarea pe care o aducem. Fiecare bancă are propriile criterii: una acceptă venituri din dividende cu istoric de un an, alta cere doi; una finanțează apartamente la casă, alta nu; una acceptă venituri din Marea Britanie, alta doar din zona euro.

Comparăm ofertele pe DAE și sumă totală de plată, nu doar pe dobânda din primul an. Îți arătăm tabelul comparativ și îți explicăm de ce recomandăm o anumită bancă. Decizia rămâne a ta.

Pasul 3 — Dosarul, depunerea și aprobarea

Cât durează: 2–7 zile la nevoi personale, 3–6 săptămâni la ipotecar. Ce faci tu: semnezi cererea și aduni documentele din listă.

Construim dosarul împreună și îl depunem. La creditul ipotecar, etapele sunt:

• Preaprobarea (3–10 zile) — banca confirmă suma pe care ți-o poate acorda, înainte să ai o locuință aleasă. Este valabilă, de regulă, 30–90 de zile și îți dă putere de negociere cu vânzătorul.
• Alegerea locuinței și antecontractul — abia acum, cu preaprobarea în mână, cauți în siguranță.
• Evaluarea imobilului (3–7 zile) — un evaluator autorizat ANEVAR, agreat de bancă, stabilește valoarea de piață. Banca se raportează la valoarea evaluată, nu la prețul cerut de vânzător.
• Aprobarea finală (5–15 zile) — analiza completă a dosarului, inclusiv a imobilului.

Pe tot parcursul te ținem la curent. Nu trebuie să suni tu ca să afli în ce stadiu ești.

Pasul 4 — Semnarea și eliberarea banilor

Cât durează: 1–2 zile. Ce faci tu: citești, întrebi și semnezi.

Înainte de semnare primești de la bancă oferta precontractuală și Fișa Europeană de Informații Standardizate (FEIS) — documentul care conține DAE-ul exact, toate costurile și un exemplu de evoluție a ratei. Ai la dispoziție cel puțin 15 zile pentru a analiza oferta, iar în acest interval condițiile nu pot fi modificate de bancă.

Noi parcurgem documentul cu tine, punct cu punct. Insistăm asupra a patru lucruri: cum se modifică dobânda în timp, ce comisioane există, ce se întâmplă dacă întârzii cu o rată și cum poți rambursa anticipat.

Apoi mergem împreună la bancă și la notar. După semnarea actului de vânzare și înscrierea ipotecii, banca virează banii vânzătorului.